Wie erreicht man Finanzielle Freiheit?
· Raphael · Strategie Motivation
Finanzielle Freiheit zu erreichen, klingt oft nach einer überwältigenden Aufgabe. Es ist auch ein Schlagwort, dass oft benutzt wird, um etwas ganz anderes zu verkaufen. Finanzielle Freiheit hat unterschiedliche Formen und unterschiedliche Abstufungen. Unabhängig davon, wie deine Version von finanzieller Freiheit aussieht, kannst du mit diesen kleinen, gezielten Schritten langfristig deine finanzielle Situation verbessern. Hier ist der Weg in fünf Schritte eingeteilt, die dir helfen, Stabilität und Sicherheit in deinen persönlichen Finanzen zu schaffen. Wenn Du direkt bei #4 starten kannst: Super!
1. Einen ganzen Monat voraus sein
Viele Menschen leben von Gehaltseingang zu Gehaltseingang und verwenden ihr Einkommen direkt, um ausstehende Rechnungen zu begleichen. Das ist ein enormer Stress und eine große Belastung. Um finanziell unabhängiger zu werden, solltest du daran arbeiten, einen Monat voraus zu sein. Dafür ist auch Voraussetzung, das du mehr einnimmst als du ausgibst.
Das bedeutet: Das Geld, das du in diesem Monat verdienst, wird erst im nächsten Monat ausgegeben. So kannst du unerwartete Ausgaben leichter bewältigen und deine finanzielle Planung entspannter gestalten. Für den Anfang kannst du eine Pufferkategorie starten, die monatlich wächst, bis die kompletten Ausgaben des nächsten Monats gedeckt sind. Dann bist du einen Monat voraus und du wirst das Gefühl los sein, dass du dem Geld hinterherrennst.
2. Einen Notgroschen anlegen
Viele finanzielle Probleme entstehen durch kurzfristige Liquiditätsengpässe. Ein Notgroschen – das sind 2 bis 5 monatliche Ausgabenbeträge, die du kurzfristig verfügbar hältst – kann dir helfen, solche Engpässe zu vermeiden. Dieses Geld verbleibt in deinem Budget und dient zum Auffangen der unerwarteten Ausgaben.
3. Schulden loswerden
Schulden können eine enorme Belastung für dein Budget darstellen. Jede monatliche Rückzahlung schränkt deine finanzielle Flexibilität ein. Indem du deine Schulden planvoll abbaust, reduzierst du nicht nur Zinskosten, sondern gewinnst auch mehr Freiheit in deiner Budgetplanung. Auch wenn es nicht das effizienteste ist, ist es sinnvoll bei mehreren Krediten, die Größe der Kredite in die Reihenfolge zum Zurückzahlen mit einzubeziehen. Diese Liste einfach zu verkürzen hilft mental und emotional enorm.
Warum ist das erst Schritt 3? Ist Schulden loswerden nicht das Wichtigste, wegen der Zinsen die (sonst) man bezahlen muss? Nur gerechnet ja, aber wichtig ist auch, das man sich sicher fühlt und den Kopf frei hat von Geldsorgen und sich auf anderes konzentrieren kann. Wenn beispielsweise dein Auto eine dringende Reparatur benötigt, spielt es keine wahrscheinlich keine Rolle, ob du 150.000 oder 155.000 Euro Schulden auf einem Hauskredit hast. Aber die 5.000 Euro auf deinem Konto erlauben dir, fast jede Reparatur sofort stressfrei zu bezahlen und du musst dir keine Sorgen darüber machen, wie du das jetzt mit dem Auto klärst.
4. Echtes Sparen
Echtes Sparen bedeutet, dass das Geld dein Budget verlässt – aber nicht für Ausgaben, sondern für den Aufbau von Vermögen. Dies kann ein Tagesgeldkonto, ein Verrechnungskonto oder dein Portfolio sein. Im Gegensatz zu deinem Notgroschen, der im Budget verbleibt, dient echtes Sparen langfristigen Zielen wie finanzieller Absicherung und Investitionen.
5. Die Investment sind groß genug, um ein relevantes Einkommen zu erzielen
Ist dein Vermögen groß genug und deine Anlagen geben dir ein ständiges Einkommen bzw. das Vermögen wächst, obwohl du etwas entnimmst, dann bist du dem Hamsterrad entkommen. Wichtig hierfür ist das Schlagwort "Safe Withdrawal Rate" - wieviel kannst du monatlich oder jährlich entnehmen, ohne auf längere Zeit das Vermögen zu mindern. Bei einem klassischen Aktienportfolio liegt diese bei ca. 3-4%.
Schulden loswerden und sparen: Parallel möglich
Du kannst Schuldenabbau und echtes Sparen gleichzeitig angehen. Was dich letzendlich motiviert, hängt stark von deiner emotionalen Verbindung zu deinen Zielen ab. Finde einen klaren Grund, warum du sparen oder schuldenfrei werden oder beides machen möchtest – das wird dir helfen, durchzuhalten.
Fazit: Kleine Schritte, große Wirkung
Ein stabiles Budget erreichst du wahrscheinlich nicht über Nacht. Es sind die kleinen, aber nachhaltigen Veränderungen, die langfristig einen großen Unterschied machen. Indem du einen Monat voraus planst, einen Notgroschen anlegst, Schulden reduzierst und echtes Sparen etablierst, baust du dir Schritt für Schritt eine stabile finanzielle Grundlage auf.